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  • 民營銀行加快數字化轉型 兩家將停辦現金收付業務

    2022-02-06 22:46:32

    銀行業數字化轉型浪潮下,民營銀行開始了“壯士斷腕”。近日,兩家民營銀行相繼發布公告稱,將停辦現金收付業務,包括柜面現金存取款等,并已向有關監管部門報備。根據公告,兩家銀行給出的停辦原因均與數字化轉型相關。

    在業內人士看來,這是民營銀行在異地展業受限背景下的謀變之舉。過去一段時間以來,監管多次強調,加強對互聯網平臺存款和異地存款的管理,地方性銀行不得跨區域展業。在此背景下,民營銀行正在加快轉型,其中一大方向即是加大線上業務的投入,向互聯網銀行靠攏,以實現全國展業。

    還有資深從業者提及,未來民營銀行經營業務種類差異將不斷加大,各家機構傾向精耕細作,即專注服務某個細分領域。

    兩家銀行停辦現金業務

    民營銀行業務出現新變化。1月末,北京中關村銀行發布公告稱,經向有關監管部門報備,該行將于2022年4月1日起停辦現金收付業務,停辦渠道包括營業網點柜面和該行ATM機自助渠道。

    該行表示,停辦現金收付業務后,客戶可通過該行手機App、營業網點辦理除現金收付以外的其他各類業務;確需現金服務的,客戶可通過該行轉賬至他行辦理,并免收轉賬手續費。

    而在此前不久,遼寧振興銀行也發布了停辦柜面和ATM現金業務的公告,稱經主管人民銀行批復,該行將于2022年3月1日起停辦柜面現金存取款、零錢兌換、殘損幣兌換、自助設備存取款等現金業務。

    遼寧振興銀行還表示,如客戶持有該行借記卡,可繼續在帶有“銀聯”標識的他行ATM辦理現金取款業務,也可以通過該行手機銀行、微信銀行等渠道辦理資金轉賬業務。

    根據公告,上述兩家銀行停辦現金業務的主要原因均為加大線上業務發展力度。比如,北京中關村銀行就提及,“隨著我行加快數字化轉型步伐、不斷加大線上業務發展力度,為了給客戶提供更加便捷、高效的金融服務”,未來該行將持續提升綜合金融服務能力和運營能力?!斑|寧振興銀行也稱:”為集中資源提升電子銀行的服務能力,為客戶提供更加優質的金融服務。

    盡管不少用戶對銀行停辦現金業務有不解,但在業內人士看來并不意外。一方面,受其“一行一店”定位影響,民營銀行本身就較少設立網點,通常依附互聯網實現業務增長;另一方面,停辦現金業務在一定程度上可節約線下業務成本,集中資源提高數字化服務能力。

    根據中國銀行業協會統計數據,截至2020年,我國銀行業金融機構離柜交易達3708.72億筆,同比增長14.59%,行業平均電子渠道分流率為90.88%。其中,手機銀行交易達1919.46億筆,同比增長58.04%??梢钥吹?,國內移動支付普及率不斷提高,銀行提高數字化服務能力,將有利于拓展業務覆蓋面。

    還有觀點分析稱,上述兩家銀行停辦線下現金業務,或為轉型為互聯網銀行鋪路。這是因為目前民營銀行主要分為兩類,即互聯網民營銀行和其他民營銀行,前者可以全國展業,而后者則按照一般地方性銀行來管理、受到的政策約束力度較大。因而轉型互聯網銀行或將得到更多的展業機會。

    提高數字化建設能力

    記者了解到,在監管政策密集出臺的背景下,多家民營銀行想要轉型成為互聯網銀行。這主要是由于,近年來,監管對銀行異地展業管理不斷趨嚴,而未獲得互聯網資質的民營銀行是按照區域性銀行進行監管,由此線上業務成為不少民營銀行發力的重心。

    比如,2020年7月發布的《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》第九條規定,地方法人銀行開展互聯網貸款業務,應主要服務于當地客戶,審慎開展跨注冊地轄區業務,有效識別和監測跨注冊地轄區業務開展情況。無實體經營網點,業務主要在線上開展,且符合中國銀行保險監督管理委員會其他規定條件的除外。

    2021年1月發布的《關于規范商業銀行通過互聯網開展個人存款業務有關事項的通知》第11條規定,地方性法人商業銀行要堅守發展定位,確保通過互聯網開展的存款業務,立足于服務已設立機構所在區域的客戶。無實體經營網點,業務主要在線上開展,且符合銀保監會規定條件的除外。

    在此背景下,多數民營銀行線下業務增長有限,更傾向于互聯網銀行的“輕資產”模式,并不斷提高數字化建設能力。北京中關村銀行行長楊新軍此前在談及銀行數字化轉型時也表示,民營銀行想發展、想獲客,只能通過加大科技投入、借用外部合作等資源,通過產品、通過體驗來服務客戶。

    楊新軍還稱,如今民營銀行經過多年摸索,定位逐漸清晰,就是要向小微、零售轉型,加大科技投入,打造線上化的運營模式。目前,民營銀行的線上化業務占比都在大幅提高。據了解,北京中關村銀行線上業務占比超過60%。

    除了提高線上化建設能力外,還有業內人士提及,未來民營銀行的發展將進一步分化。一位銀行業資深從業者對記者稱,民營銀行發展將繼續呈現出明顯的差異化特征,部分銀行將會繼續沿著其比較優勢,依托股東資源和能力,以金融科技為抓手,繼續探索互聯網銀行的發展模式,成為局部市場的領先者。

    復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼也表示,未來民營銀行經營業務種類差異將更大,專注某個細分領域的民營銀行會越來越多,這些都會由市場、由銀行自身決定。

    (文章來源:第一財經)

    標簽: 民營銀行 數字化轉型 現金 業務 銀行業 浪潮 壯士斷腕

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